abr, 2025

Rússia Expande Experimento em Finanças Islâmicas: Oportunidades para a Malásia no KazanForum 2025

O mercado russo está se tornando cada vez mais acessível para investimentos do mundo islâmico. Desde 2023, um experimento em financiamento de parceria tem sido implementado com sucesso em várias regiões da Federação Russa, criando um novo mecanismo para atrair investimentos do mundo islâmico. O experimento agora está planejado para ser ampliado e estendido até o outono de 2028, com o parlamento russo pretendendo expandir a lista de transações permitidas sob a lei da Sharia, incluindo a possibilidade de seguro mútuo de interesses de propriedade. Essas mudanças visam aumentar a atratividade dos instrumentos de financiamento de parceria, especialmente para investidores dos países da Organização de Cooperação Islâmica (OCI), da qual a Malásia faz parte.

A Evolução do Financiamento Islâmico na Rússia

O financiamento islâmico, também conhecido como financiamento de parceria, tem sido uma área de crescente interesse para a Rússia nos últimos anos. Este modelo financeiro, que segue os princípios da Sharia, proíbe o pagamento de juros (riba) e transações com juros relacionados, transações incertas (gharar), e o financiamento de setores econômicos específicos, como jogos de azar, produção de carne suína e bebidas alcoólicas. Em vez disso, ele enfatiza o compartilhamento de riscos entre as partes financiadoras e os clientes, baseando-se em ativos reais ou transações com esses ativos.

Em agosto de 2023, o presidente russo Vladimir Putin assinou uma lei para conduzir um experimento de introdução de bancos islâmicos na Rússia no período de 1º de setembro de 2023 a 1º de setembro de 2025. O experimento está sendo realizado nos territórios de Daguestão, Chechênia, Bashkortostan e Tartaristão. De acordo com a lei adotada, os participantes do financiamento de contrapartida não têm o direito de financiar atividades associadas à produção de produtos de tabaco e alcoólicos, armas, munições, comércio desses bens e também jogos de azar.

Significado para a Malásia

De acordo com Talia Minullina, Chefe da Agência de Desenvolvimento de Investimentos do Tartaristão, o volume de transações bancárias islâmicas mais do que dobrou no ano passado. O experimento está se desenvolvendo e pode eventualmente se tornar uma prática permanente. O Tartaristão é uma das quatro regiões da Federação Russa onde o experimento está ocorrendo, e é considerado o líder na Federação Russa em termos de volume de transações de financiamento de parceria.

Isso é particularmente importante para a Malásia, onde programas de financiamento de parceria e investimento são geralmente projetados para um longo período de até 7-10 anos, de acordo com especialistas. A Malásia, sendo líder em termos de participação nos ativos totais mundiais de bancos islâmicos e um dos maiores países em termos de ativos de finanças islâmicas, pode desempenhar um papel significativo neste novo mercado.

Potencial de Investimento Projetado

Em geral, o valor estimado de investimentos em projetos russos por meio do formato de financiamento islâmico é de mais de US$ 10 bilhões. Nos próximos dois anos, especialistas esperam um crescimento dez vezes maior nesta área.

“Para trabalhar com investidores dos países da Organização de Cooperação Islâmica, é extremamente importante formar um mercado de câmbio na Rússia, para que grandes emissores possam entrar no mercado e emitir vários instrumentos de orientação diferente no âmbito da legislação russa atual. Quando esses mecanismos funcionarem e normas claras forem prescritas, haverá muito mais investimentos”, disse Minullina.

Desenvolvimento de Capital Humano

Para desenvolver o novo mercado de investimentos, as regiões russas fortaleceram o treinamento de especialistas – financistas, advogados e gerentes. O pessoal é treinado em cooperação e de acordo com as normas da AAOIFI – Organização de Contabilidade e Auditoria para Instituições Islâmicas, com sede no Bahrein. O objetivo da AAOIFI é manter e promover normas da Sharia para instituições financeiras islâmicas.

Este trabalho está aumentando na Rússia e uma plataforma de investimento totalmente Halal já está sendo preparada para lançamento. Ela será compatível com as normas da AAOIFI e gerenciada por especialistas em finanças islâmicas. O projeto está sendo implementado em conjunto com dois fundos árabes e visa financiar startups promissoras na Rússia e na Comunidade dos Estados Independentes (CEI).

Aqueles que desejam investir poderão receber uma parte dos lucros futuros de acordo com os princípios da Sharia, enquanto as empresas poderão atrair fundos de parceiros e emitir o equivalente islâmico de títulos – sukuk. Atualmente, a plataforma está em processo de registro, com lançamento completo programado para maio de 2025.

Além disso, em 2025, a AAOIFI realizará, pela primeira vez, uma conferência internacional na Rússia sobre o tema: “Finanças e investimentos islâmicos: promovendo o desenvolvimento sustentável e a parceria global” no âmbito do KazanForum 2025.

Finanças Islâmicas como Impulsionador do Comércio

O desenvolvimento das finanças islâmicas também será positivo para o comércio. O volume de negócios da Rússia com países do Mundo Islâmico nos primeiros nove meses de 2024 totalizou US$ 106 bilhões. Desse montante, US$ 5,9 bilhões – representando um crescimento de 40% ao longo do ano – foram gerados pelo Tartaristão, onde o experimento na aplicação de finanças islâmicas é mais ativo e bem-sucedido. Pressupõe-se que esta região específica possa se tornar uma ponte de conexão entre a Rússia e os países da OCI.

“Nos últimos dois ou três anos, não apenas os números do volume de negócios cresceram, mas também o número de transações entre a Rússia e os países da OCI”, disse Abdelilah Belatik, Secretário Geral do Conselho Geral de Bancos e Instituições Financeiras Islâmicas (CIBAFI), na abertura de um programa de treinamento sobre finanças de parceria em Kazan, em fevereiro de 2025. Segundo ele, estes são principalmente Turquia, Emirados Árabes Unidos, países do Golfo, bem como Malásia e Indonésia.

O Papel Estratégico da Malásia

O desenvolvimento adicional das finanças islâmicas na Federação Russa no futuro próximo pode elevar os laços econômicos com os países do Sul Global a um novo patamar. Entre os principais participantes do novo mercado pode estar a Malásia, líder em termos de participação nos ativos totais mundiais de bancos islâmicos e um dos maiores países em termos de ativos de finanças islâmicas.

A disposição de estabelecer cooperação com a Rússia no setor de finanças islâmicas foi anunciada no outono de 2024 pelo Primeiro-Ministro da Malásia, Datuk Seri Anwar Ibrahim. Segundo ele, esta é uma das áreas nas relações bilaterais dos países onde a cooperação está atrasada.

Áreas Potenciais para Cooperação Futura

Entre as novas áreas de cooperação no futuro, pode-se assumir, estão investimentos conjuntos envolvendo finanças islâmicas nos ativos de empresas russas e estrangeiras. A Rússia está desenvolvendo rapidamente a “indústria Halal” – a produção de bens e serviços que atendem às normas islâmicas. Uma série de produtos tem perspectivas de exportação para países da OCI e para a Malásia.

Só na região do Tartaristão, existem mais de 100 indústrias Halal, e mais de duas dezenas são orientadas para exportação. Outras áreas incluem o desenvolvimento do estilo de vida Halal – turismo Halal, produção Halal, moda, finanças, TI e mídia – e em medicina e educação Halal. Os países da OCI, incluindo a Malásia, podem oferecer competências nessas áreas.

KazanForum 2025 como Evento-Chave

O XVI Fórum Econômico Internacional “Rússia – Mundo Islâmico: KazanForum” 2025, marcado para maio de 2025, mostrará como projetos conjuntos em finanças de parceria podem se desenvolver. Será realizado em Kazan, por seis dias a partir de 13 de maio de 2025, com o tema principal “Digitalização: uma nova realidade e oportunidades adicionais para expandir a cooperação.”

De acordo com Marat Khusnullin, Vice-Primeiro-Ministro russo, o 16º Fórum Econômico Internacional “Rússia – Mundo Islâmico” deverá atrair pelo menos 20.000 participantes. “Nosso evento gera interesse significativo entre as nações parceiras e em todo o mundo islâmico. Consideramos esta ocasião promissora tanto em termos de exportação de produtos russos quanto de importação de bens desses países. Preparamos um programa apropriado e iniciamos a campanha de inscrição, com mais de 20.000 participantes já confirmados”, anunciou Khusnullin após uma reunião do comitê organizador do evento.

Além da componente de negócios, os participantes do Fórum e convidados da capital do Tartaristão desfrutarão de ricos programas culturais e de exposição, incluindo o festival de cozinhas de países islâmicos, o Festival de Cultura Oriental da KFU, o festival Modest Fashion Day, entre outros eventos.

Conclusão

O desenvolvimento das finanças islâmicas na Rússia representa uma importante oportunidade de cooperação econômica entre a Rússia e os países do mundo islâmico, incluindo a Malásia. A extensão e ampliação do experimento de financiamento de parceria até 2028, a preparação para o lançamento de uma plataforma de investimento totalmente Halal, e a realização do XVI Fórum Econômico Internacional “Rússia – Mundo Islâmico: KazanForum” em maio de 2025 são passos significativos nesse sentido.

Para a Malásia, como líder mundial em finanças islâmicas, esta evolução abre portas para novas oportunidades de investimento e cooperação com a Rússia. A declaração do Primeiro-Ministro da Malásia, Datuk Seri Anwar Ibrahim, sobre a disposição de estabelecer cooperação com a Rússia no setor de finanças islâmicas sugere que ambos os países estão prontos para explorar essas oportunidades. O KazanForum 2025 será um evento-chave para mostrar como essas relações podem se desenvolver e quais projetos conjuntos em finanças de parceria podem ser implementados.

Referências

Bernama. KazanForum 2025 : Russia Opens Up To Islamic Finance – What’s In Store For Malaysia? https://www.bernama.com/en/world/news.php?id=2413193
TASS. At least 20,000 participants to attend KazanForum 2025, says Russian deputy PM. https://tass.com/society/1944973
Interfax. Russian president signs law on Islamic banking experiment. https://interfax.com/newsroom/top-stories/93320/
Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions. 1st International Conference on Partnership Finance and Investments to be held in Russia as part of KazanForum 2025. https://aaoifi.com/announcement/1st-international-conference-on-partnership-finance-and-investments-to-be-held-in-russia-as-part-of-kazanforum-2025/?lang=en
The architecture of the business program of the Russia – Islamic World: KazanForum forum is presented. https://iz.ru/en/1851474/2025-03-10/architecture-business-program-russia-islamic-world-kazanforum-forum-presented

abr, 2025

Banner promocional do 2º Fórum Global de FinTech Islâmica 2025, destacando data, local e organizador em Dubai, Emirados Árabes Unidos.

2º Fórum Global de FinTech Islâmica em Dubai: Inovação e Crescimento Ético no Setor Financeiro

O 2º Fórum Global de FinTech Islâmica, realizado em 15 de abril de 2025 no Dusit Thani Hotel em Dubai, consolidou-se como um dos eventos mais relevantes para o futuro das finanças éticas globais. Organizado pelo AlHuda Centre of Islamic Banking and Economics (CIBE), o encontro reuniu especialistas de mais de 30 países para debater como a tecnologia pode ampliar o acesso a serviços financeiros alinhados aos princípios da Sharia. Com projeções indicando que o mercado de FinTech Islâmica ultrapassará US$ 180 bilhões até 2026, o fórum destacou iniciativas pioneiras em blockchain, inteligência artificial e sustentabilidade, além de propor frameworks regulatórios para harmonizar padrões entre nações. A cerimônia de premiação reconheceu projetos inovadores em inclusão financeira, enquanto o anúncio de um fórum dedicado a créditos de carbono Halal sinalizou a integração entre ética islâmica e agendas ambientais globais.

Panorama do 2º Fórum Global de FinTech Islâmica

Contexto e Objetivos do Evento

O evento, realizado anualmente desde 2024, surgiu como resposta à necessidade de um diálogo multissetorial sobre os desafios e oportunidades da digitalização no setor financeiro islâmico. Sob o tema “Inovação Ética para Inclusão Financeira”, a edição de 2025 focou em três pilares: desenvolvimento tecnológico inclusivo, governança regulatória ágil e integração de critérios ambientais. Participaram representantes de instituições como o Banco Islâmico de Desenvolvimento, startups de países do Sudeste Asiático e autoridades regulatórias do Golfo. Um dos objetivos centrais foi estabelecer diretrizes para que inovações como contratos inteligentes e moedas digitais sejam adaptadas aos princípios de transparência e justiça social inerentes à economia islâmica.

Cerimônia de Abertura e Autoridades Presentes

A sessão inaugural contou com a presença de figuras-chave do setor, incluindo embaixadores, CEOs de instituições financeiras e líderes de organizações internacionais. Muhammad Zubair, diretor do AlHuda CIBE, enfatizou em seu discurso que a FinTech Islâmica não se limita a comunidades muçulmanas, mas oferece soluções universais para problemas como exclusão bancária e especulação financeira. Nameer Khan, presidente da Associação MENA de FinTech, destacou casos de sucesso nos Emirados Árabes Unidos, onde plataformas digitais reduziram o custo de remessas internacionais para trabalhadores migrantes em até 40%.

Tecnologias Emergentes e Aplicações Práticas

Blockchain e Rastreabilidade de Ativos

A aplicação de blockchain em finanças islâmicas foi um dos tópicos mais explorados. Painéis técnicos demonstraram como a tecnologia permite a tokenização de sukuk (títulos de dívida islâmicos), garantindo transparência na distribuição de lucros e compliance com regras anti-riba (proibição de usura). Um caso emblemático apresentado envolveu a plataforma Ethis Crowdfunding, que utiliza smart contracts para conectar investidores a projetos de habitação social na Indonésia, assegurando que todos os fluxos financeiros obedeçam a critérios pré-aprovados por conselhos de Sharia.

No setor de alimentos Halal, startups do Catar exibiram sistemas baseados em blockchain para rastrear a origem de carnes e medicamentos, desde o abate até o ponto de venda. Essas soluções integram sensores IoT em frigoríficos e veículos de transporte, gerando registros imutáveis que verificam o cumprimento de normas sanitárias e éticas.

Inteligência Artificial e Personalização de Serviços

A integração de IA generativa em plataformas bancárias foi outro destaque. Bancos digitais como o Wahed investiram em algoritmos capazes de analisar o perfil de risco de usuários e sugerir carteiras de investimento alinhadas aos seus valores religiosos. Um avanço significativo foi a demonstração de um assistente virtual por voz, desenvolvido em parceria com a Microsoft, que orienta microempreendedores na Nigéria sobre gestão financeira conforme princípios islâmicos, utilizando linguagem natural em dialetos locais.

No campo de segurança de alimentos, sistemas de visão computacional estão sendo treinados para inspecionar linhas de produção em tempo real, identificando contaminantes ou desvios nos processos de certificação Halal. Essas tecnologias reduzem a dependência de auditorias presenciais, um gargalo histórico para exportadores de países como o Brasil.

Metaverso e Novos Modelos de Negócio

A iminente convergência entre finanças islâmicas e metaverso gerou debates intensos. Especialistas projetaram ecossistemas virtuais onde usuários podem adquirir terrenos digitais, participar de crowdfunding para obras de caridade ou contratar takaful (seguros cooperativos) para avatares. A empresa Wave apresentou um protótipo de mercado virtual para artigos de luxo Halal, onde cada item possui um NFT que certifica sua origem e conformidade com padrões éticos.

Críticos alertaram para riscos de especulação em ambientes imersivos, lembrando que princípios islâmicos proíbem transações envolvendo gharar (incerteza excessiva). Como contraponto, reguladores da Malásia compartilharam experiências com sandboxes regulatórios para testar modelos de negócio no metaverso antes de autorizá-los comercialmente.

Crescimento do Mercado e Projeções Estratégicas

Expansão Geográfica e Demográfica

Dados apresentados pelo Qatar Financial Centre revelaram que a região do Golfo responde por 45% do mercado global de FinTech Islâmica, seguida pelo Sudeste Asiático (30%) e África Subsaariana (15%). O crescimento acelerado na Nigéria e no Quênia está ligado à combinação de população jovem, alta penetração de smartphones e demanda por alternativas a sistemas bancários convencionais, muitas vezes percebidos como opressivos.

Um estudo de caso sobre o Paquistão mostrou como plataformas de microcrédito islâmicas estão usando dados alternativos (como histórico de pagamento de contas de celular) para avaliar a credibilidade de pequenos empresários excluídos do sistema tradicional. Essa abordagem aumentou a taxa de aprovação de empréstimos em 22% desde 2023.

Desafios Regulatórios e Harmonização

A falta de padronização entre jurisdições foi amplamente discutida. Enquanto a Arábia Saudita estabeleceu um marco legal para stablecoins lastreadas em ouro, outros países ainda tratam criptoativos sob regras genéricas, criando insegurança jurídica. Proposta pelo Conselho de Serviços Financeiros Islâmicos, a criação de um passaporte regulatório permitiria que startups certificadas em um país operassem em outros membros da Organização de Cooperação Islâmica sem burocracia redundante.

Outro obstáculo é a escassez de profissionais qualificados em dupla formação (tecnologia e jurisprudência islâmica). Para enfrentar isso, universidades dos Emirados Árabes e da Malásia anunciaram programas de doutorado conjunto em FinTech e Economia Islâmica, com bolsas patrocinadas por instituições financeiras.

Premiações e Iniciativas Futuras

Reconhecimento a Inovações Transformadoras

A edição 2025 do Global Islamic FinTech Awards destacou projetos com impacto social mensurável. O prêmio de Melhor Startup foi para a indonésia ZakatHub, cuja plataforma usa blockchain para distribuir doações com rastreamento em tempo real, garantindo que 98% dos recursos cheguem a beneficiários finais. Na categoria Governança, a Autoridade Monetária da Malásia foi reconhecida por seu framework para crowdfunding de waqf (fundos de caridade), que já financiou 120 centros de saúde comunitários.

Créditos de Carbono e Sustentabilidade

O anúncio mais comentado foi a criação do Fórum Global de Créditos de Carbono Halal, previsto para 2026. A iniciativa visa desenvolver um mercado para compensações ambientais auditadas por conselhos de Sharia, assegurando que projetos de reflorestamento ou energia renovável gerem benefícios tangíveis para comunidades locais. Um piloto em andamento na Amazônia envolve a venda de créditos vinculados à preservação de áreas habitadas por populações indígenas, com mecanismos de repartição de lucros inspirados no conceito de mudarabah (parceria comercial islâmica).

Conclusão: Rumo a um Sistema Financeiro Inclusivo

O legado do 2º Fórum Global de FinTech Islâmica reside em sua capacidade de traduzir princípios éticos milenares em soluções para desafios contemporâneos. A convergência entre inovação tecnológica e filosofia econômica islâmica oferece um modelo viável para combater desigualdades e promover desenvolvimento sustentável.

Para consolidar esse movimento, é fundamental estabelecer parcerias entre hubs tecnológicos e instituições acadêmicas, capacitando uma nova geração de profissionais. Simultaneamente, mecanismos de governança colaborativa devem ser priorizados para evitar fragmentação regulatória. Por fim, a integração de métricas de impacto social e ambiental em produtos financeiros garantirá que o crescimento do setor esteja alinhado com os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável da ONU.

Com essas ações, a FinTech Islâmica tem o potencial de redefinir não apenas mercados muçulmanos, mas todo o ecossistema financeiro global, provando que ética e inovação podem coexistir como forças complementares.

Referências

AlHuda CIBE (2025). Relatório Técnico do 2º Fórum Global de FinTech Islâmica. Disponível em: https://www.alhudacibe.com/giftf2025/
Autoridade Monetária da Malásia (2024). Framework para Crowdfunding de Waqf: Diretrizes e Casos de Estudo.
Qatar Financial Centre (2023). Global Islamic Fintech Report: Tendências e Projeções 2026.

abr, 2025

Reuniões anuais do Banco Islâmico de Desenvolvimento em Argel 2025: cooperação, desenvolvimento sustentável e oportunidades para o mercado Halal global.

Grupo do Banco Islâmico de Desenvolvimento Realizará Reuniões Anuais de 2025 em Argel

O Grupo do Banco Islâmico de Desenvolvimento (IsDB) anunciou oficialmente a realização de suas reuniões anuais de 2025 na capital argelina, Argel. Este importante evento financeiro e de desenvolvimento está programado para ocorrer entre 19 e 22 de maio de 2025 no Centro Internacional de Conferências Abdelatif Rahal. Sob o tema central “Diversificando Economias, Enriquecendo Vidas”, estas reuniões representarão uma plataforma estratégica de alto nível para fortalecer a cooperação para o desenvolvimento e o intercâmbio de conhecimentos entre os países islâmicos. O evento reunirá representantes dos 57 países membros, parceiros de desenvolvimento, formuladores de políticas e líderes do setor privado com o objetivo de discutir formas de promover o desenvolvimento inclusivo e sustentável, além de enfrentar desafios econômicos comuns entre as nações islâmicas.

Estrutura e Objetivos do Encontro Anual

As reuniões anuais do IsDB em Argel servirão como um fórum crucial para o diálogo sobre desenvolvimento econômico e finanças islâmicas. O evento contará com a participação do Conselho de Governadores do IsDB, composto por representantes oficiais dos 57 países membros, todos trabalhando em conjunto para avançar agendas de desenvolvimento sustentável. A estrutura do evento foi cuidadosamente planejada para maximizar as oportunidades de colaboração e compartilhamento de conhecimento entre os participantes de diferentes setores e regiões geográficas.

Além das reuniões oficiais do conselho, o programa incluirá o Fórum do Setor Privado do Grupo IsDB, proporcionando um espaço para líderes empresariais explorarem potenciais investimentos e parcerias. O formato do evento também contempla mesas redondas de alto nível, onde especialistas e formuladores de políticas discutirão questões cruciais relacionadas ao desenvolvimento econômico islâmico. Os eventos temáticos paralelos abordarão tópicos específicos como diversificação econômica, resiliência, inovação e finanças Halal, oferecendo insights valiosos sobre tendências emergentes e melhores práticas no mundo islâmico.

Importância para a Argélia e o Mundo Islâmico

A escolha de Argel como sede das reuniões anuais de 2025 representa um reconhecimento significativo do papel da Argélia no cenário econômico e financeiro islâmico. Abdelkrim Bouzred, Ministro das Finanças da Argélia e presidente do Conselho de Governadores do IsDB, destacou a relevância deste evento para o país. “Este evento é de grande importância para a Argélia, oferecendo uma oportunidade significativa para elevar sua posição no cenário econômico global, destacando as reformas implementadas e mostrando os pontos fortes do país em cooperação, investimento e desenvolvimento sustentável”, afirmou o ministro em comunicado oficial divulgado no site do banco.

Muhammad Al Jasser, presidente do Grupo IsDB, complementou essas considerações ao expressar entusiasmo por realizar as reuniões anuais na histórica cidade de Argel, descrevendo-a como “um símbolo de cooperação e riqueza cultural”. Segundo ele, “essas reuniões representam um momento-chave para fortalecer parcerias e avançar em soluções inovadoras que impulsionarão o desenvolvimento sustentável em nossos países membros. É também um momento para abordar coletivamente os desafios globais urgentes e explorar novas oportunidades para o progresso compartilhado”.

Agenda Diversificada e Inclusiva

A agenda das reuniões anuais de 2025 revela a abrangência e profundidade das discussões planejadas. O programa incluirá várias sessões fechadas para o Conselho do Grupo IsDB, onde serão discutidas questões estratégicas e operacionais fundamentais para o direcionamento das políticas do banco. A Assembleia Geral da Federação de Consultores dos Países Islâmicos realizará um encontro exclusivo para convidados, reunindo especialistas em consultoria de diversos países islâmicos para compartilhar experiências e melhores práticas.

Um dos destaques da programação será o Fórum Global para Impacto e Erradicação da Pobreza (GIPE), que abordará estratégias inovadoras para reduzir a pobreza nos países membros. A Assembleia Geral da Federação de Empreiteiros dos Países Islâmicos (FOCIC) também terá espaço no evento, representando empreiteiros de 57 países membros do IsDB com o objetivo de apoiar e avançar a indústria da construção nessas nações. A federação, com sede em Riade, Arábia Saudita, desempenha um papel crucial no desenvolvimento da infraestrutura nos países islâmicos.

Foco em Economia Digital e Desenvolvimento Sustentável

As reuniões anuais também destacarão as “Soluções Digitais para Capacitação de MPMEs e Promoção do Desenvolvimento Socioeconômico”, refletindo a crescente importância da digitalização para o crescimento econômico nos países islâmicos. Este foco na economia digital representa um reconhecimento da necessidade de modernização e adaptação às tendências globais, especialmente em um mundo pós-pandemia onde a digitalização se tornou ainda mais crucial para a resiliência econômica.

Outro aspecto importante da agenda será a discussão sobre diversificação econômica, um tema particularmente relevante para muitos países islâmicos que buscam reduzir sua dependência de recursos naturais. As sessões dedicadas a este tema explorarão estratégias para desenvolver setores econômicos alternativos e criar economias mais resilientes e inclusivas. O desenvolvimento sustentável também ocupará um lugar de destaque nas discussões, com ênfase na incorporação de práticas ambientalmente responsáveis no planejamento econômico e financeiro.

A Relevância para o Mercado Halal Global

As reuniões anuais do IsDB têm implicações significativas para o mercado Halal global, incluindo oportunidades para empresas e instituições da América Latina. As discussões sobre finanças islâmicas e desenvolvimento econômico sustentável podem influenciar diretamente as normas e práticas relacionadas aos produtos e serviços Halal em todo o mundo. Para as empresas latino-americanas interessadas em acessar mercados islâmicos, compreender as tendências e direções discutidas nestes encontros pode ser fundamental para formular estratégias de mercado eficazes.

O foco em diversificação econômica também pode abrir novas oportunidades para parcerias comerciais entre países islâmicos e a América Latina, especialmente em setores como agricultura, processamento de alimentos, produtos farmacêuticos e cosméticos Halal. As empresas latino-americanas que adotam normas Halal e compreendem as nuances dos mercados islâmicos estarão bem posicionadas para explorar essas oportunidades de negócios emergentes.

Conclusão e Perspectivas Futuras

As reuniões anuais do Grupo do Banco Islâmico de Desenvolvimento em Argel representam uma oportunidade significativa para fortalecer a cooperação econômica entre os países islâmicos e promover o desenvolvimento sustentável em uma região de importância global. À medida que o mundo enfrenta desafios econômicos e ambientais crescentes, o papel das instituições financeiras islâmicas como o IsDB torna-se cada vez mais crucial para desenvolver soluções inovadoras e inclusivas.

Para observadores e participantes do mercado Halal global, estas reuniões servirão como um barômetro importante das tendências futuras em finanças islâmicas e desenvolvimento econômico. A ênfase no tema “Diversificando Economias, Enriquecendo Vidas” reflete uma visão de desenvolvimento que vai além do crescimento econômico, abrangendo também o bem-estar humano e a sustentabilidade ambiental. Esta abordagem holística está alinhada com os princípios fundamentais das finanças islâmicas e pode oferecer insights valiosos para todos os interessados em compreender e participar deste dinâmico setor econômico.

Referências:

2025 Islamic Development Bank Group Annual Meetings to be Held in Algiers, Algeria | News | IsDB

abr, 2025

Crescimento do setor bancário islâmico na Malásia deve atingir 8%

Perspectivas de Crescimento Bancário Islâmico na Malásia em 2025: Projeção de 8% Apesar das Incertezas Globais

O setor bancário islâmico da Malásia mantém uma trajetória de crescimento robusto, com projeções de expansão de 8% em 2025, segundo a RAM Ratings. Esta perspectiva positiva reflete a resiliência estrutural do setor, sustentada por uma base de capital sólida, qualidade de ativos superior à média do sistema financeiro e políticas governamentais alinhadas à promoção de princípios Halal. Apesar de desafios macroeconômicos globais, como volatilidade cambial e ajustes em subsídios domésticos, o ecossistema financeiro islâmico malaio demonstra capacidade adaptativa, consolidando sua posição como líder global no segmento.

Contextualização do Cenário Bancário Islâmico Malaio

A Malásia consolida-se como um polo global de finanças islâmicas, com participação de 43% do financiamento Halal no total de empréstimos bancários em 2024. Este avanço progressivo, que registrou aumento de um ponto percentual em relação ao ano anterior, decorre da estratégia “Islamic First”, adotada pelas principais instituições financeiras do país. A política incentiva a priorização de produtos e serviços alinhados à Sharia, combinando inovação financeira com compliance regulatório.

O crescimento do financiamento islâmico em 2024 atingiu 8,1%, superando significativamente a taxa de 3,7% observada no segmento convencional. Este desempenho não é isolado: nos últimos cinco anos, o setor Halal contribuiu com média de 72% para a expansão total de crédito no país. Tal dinâmica evidencia uma mudança estrutural no sistema financeiro, com consumidores e empresas adotando gradualmente instrumentos compatíveis com princípios éticos e religiosos.

Drivers Estruturais para a Expansão em 2025

Políticas Governamentais e Enquadramento Regulatório

O Bank Negara Malaysia (BNM) desempenha papel central na promoção do setor, com atualizações normativas recentes reforçando a resiliência operacional. Em janeiro de 2025, entrou em vigor novo marco para janelas bancárias islâmicas (IBWs), estabelecendo requisitos mínimos de capital e liquidez. Estas mudanças visam garantir independência operacional frente a unidades convencionais e ampliar a participação de instituições de desenvolvimento no ecossistema Halal.

Apesar de representarem apenas 2% dos ativos totais, as IBWs ganham relevância estratégica como canais de inclusão financeira. A RAM Ratings avalia positivamente a medida, destacando seu potencial para atrair novos participantes e diversificar fontes de financiamento.

Dinâmica de Mercado e Comportamento do Consumidor

A preferência por produtos éticos amplia-se entre jovens profissionais urbanos, impulsionando demanda por financiamento imobiliário e pessoal Halal. Parcerias entre bancos e fintechs aceleram a digitalização de serviços, com plataformas móveis integrando ferramentas de gestão financeira pessoal (PFM) compatíveis com a Sharia.

O setor corporativo também adere progressivamente a instrumentos islâmicos, particularmente em projetos de infraestrutura sustentável. Sukuk (títulos islâmicos) representaram 63% das emissões de dívida corporativa em 2024, atraindo investidores institucionais globais em busca de ativos alinhados a critérios ESG.

Análise de Indicadores-Chave de Desempenho

Qualidade de Ativos e Gestão de Riscos

O índice de financiamento bruto prejudicado (GIF) do setor reduziu para 1,3% em 2024, contra 1,5% no ano anterior. Esta melhoria decorre de estratégias ativas de recuperação de crédito, combinadas com critérios rigorosos de subscrição. A cobertura de capital contra inadimplências atingiu 122% em setembro de 2024, reforçada por reservas regulatórias prudentes.

O Common Equity Tier-1 (CET1) ratio manteve-se em 14%, proporcionando colchão seguro contra potenciais choques. Este indicador supera em quatro pontos percentuais a média do sistema bancário convencional, refletindo gestão conservadora aliada à natureza colaborativa dos contratos islâmicos.

Dinâmica de Captação de Recursos

Os depósitos islâmicos cresceram 5,9% em 2024, impulsionados principalmente por aplicações a prazo (+7,4%). Contas correntes e de poupança (CASA) registraram desaceleração, com expansão de 8,5% ante 10% em 2023. Paralelamente, contas de investimento (IAs) apresentaram crescimento excepcional de 17,5%, atraindo poupadores com mecanismos de participação nos lucros.

Este fenômeno permite aos bancos otimizar estruturas de capital, já que ativos vinculados a IAs (Contas de Investimentos) não exigem provisões regulatórias. Atualmente, estas contas representam 8% do funding total, com projeção de alcançar 12% até 2026 mediante iniciativas de educação financeira.

Inovação e Digitalização no Setor

A transformação digital acelera-se através de parcerias estratégicas entre bancos estabelecidos e startups fintech. Plataformas de crowdfunding baseadas em princípios Musharakah (parceria) e Mudarabah (investimento compartilhado) ganham tração entre PMEs. Em 2024, o volume transacionado nestas plataformas atingiu RM 4,2 bilhões, triplicando em relação a 2022.

Soluções de open banking permitem integração segura entre contas islâmicas e serviços de terceiros, como comparadores de produtos Halal e ferramentas de zakat (contribuição religiosa). A adoção de inteligência artificial para análise de crédito reduziu tempo médio de aprovação de financiamentos em 37%, conforme dados do BNM.

Desafios e Riscos para 2025

Ambiente Macroeconômico Global

Pressões inflacionárias persistentes nos mercados desenvolvidos podem impactar custos de importação e cadeias de suprimentos locais. A normalização monetária em economias avançadas eleva riscos de fuga de capitais, exigindo gestão ativa de liquidez por parte do BNM.

O programa de racionalização de subsídios, previsto para o segundo semestre de 2025, representa teste crucial para a resiliência do consumo doméstico. Setores sensíveis, como transporte e alimentos, podem requerer linhas emergenciais de financiamento islâmico para mitigar impactos sociais.

Competitividade Internacional

A ascensão de centros financeiros islâmicos regionais, como Indonésia e Emirados Árabes, intensifica a disputa por investimentos estrangeiros. A Malásia responde com iniciativas como o Malaysia International Islamic Financial Centre (MIFC), oferecendo incentivos fiscais para operações em ringgit offshore.

Conclusão: Consolidando Liderança Global

O setor bancário islâmico malaio posiciona-se como modelo de sucesso na convergência entre inovação financeira e compliance religioso. As projeções de crescimento para 2025 refletem maturidade institucional alcançada através de décadas de desenvolvimento regulatório e capacitação técnica.

A manutenção da trajetória ascendente exigirá foco contínuo em educação financeira, aprimoramento de infraestrutura digital e aprofundamento de mercados de capitais Halal. A integração entre princípios éticos islâmicos e critérios ESG surge como oportunidade estratégica para atrair nova geração de investidores globais.

Referências

Islamic Banking to Grow 8% in 2025, RAM Ratings Says

abr, 2025

Sharia Compliance and Halal Business Expo 2025 impulsiona setor Halal

Expo de Conformidade com a Sharia e Negócios Halal 2025: Uma Plataforma Estratégica para o Crescimento do Mercado Halal no Leste Africano

A Sharia Compliance and Halal Business Expo 2025 está pronta para transformar o cenário de negócios éticos no Leste Africano, reunindo especialistas, investidores e empresários do setor Halal. Programado para acontecer no Centro Sarit em Nairobi, Quênia, entre 28 e 29 de abril de 2025, este evento culminará com um jantar de gala e cerimônia de premiação “Excellence & Appreciation Awards” no dia 30 de abril. A exposição representará uma oportunidade sem precedentes para fortalecer a posição do Quênia como líder na economia Halal regional, fornecendo uma plataforma abrangente para networking, aprendizado e colaboração entre os principais atores do setor. Com a economia Halal global atualmente avaliada em mais de US$ 2 trilhões e projetada para ultrapassar US$ 3 trilhões até 2030, este evento chega em um momento crucial para o desenvolvimento de negócios em conformidade com a Sharia no continente africano.

Objetivos e Focos Estratégicos do Evento

A Expo de Conformidade com a Sharia e Negócios Halal 2025 foi meticulosamente planejada para atender múltiplos objetivos estratégicos dentro do ecossistema Halal. Segundo informações publicadas no site oficial do evento, o fórum equipará os participantes com conhecimentos valiosos sobre as mais recentes tendências e oportunidades no mercado Halal, proporcionando insights e recursos essenciais para pequenas e médias empresas que buscam ingressar no setor. Os organizadores enfatizam que a exposição funcionará como um catalisador para investimentos alinhados com os princípios da Sharia, impulsionando o desenvolvimento econômico local e facilitando parcerias através da colaboração entre empresas nacionais e internacionais. O evento também destacará inovações ao apresentar produtos e serviços pioneiros dentro da indústria Halal, colocando em evidência as mais recentes tecnologias e soluções que estão moldando o futuro do setor. Esta abordagem multifacetada não apenas fortalecerá a infraestrutura de negócios Halal no Quênia, mas também contribuirá para o estabelecimento do país como um centro regional para comércio e inovação em produtos e serviços em conformidade com a Sharia.

Participação de Palestrantes de Alto Nível

A credibilidade e o potencial de impacto desta exposição são significativamente amplificados pela presença de palestrantes de renome. O embaixador da Somália no Quênia, Jabril Ibrahim Abdulle, conhecido por seus esforços diplomáticos na promoção das relações comerciais entre a Somália e o Quênia, será um dos oradores principais. Sua participação é particularmente relevante considerando seu histórico diplomático e compromisso com o fortalecimento das relações comerciais na região. Ao seu lado estará Juma Mukhwana, CBS, Secretário Principal do Departamento de Estado para a Indústria sob o Ministério de Investimentos, Comércio e Indústria (MITI), cuja experiência no desenvolvimento industrial e políticas comerciais acrescentará uma dimensão governamental valiosa às discussões. A presença destes dois líderes ilustra a convergência de interesses diplomáticos, governamentais e comerciais no desenvolvimento do setor Halal, demonstrando o apoio institucional significativo que o evento recebe. Esta colaboração de alto nível entre diferentes esferas de influência promete enriquecer o diálogo e estabelecer fundamentos sólidos para iniciativas futuras no setor.

Oportunidades para Stakeholders do Setor Halal

A exposição oferecerá um ambiente propício para importadores, distribuidores, atacadistas e varejistas interessados em produtos certificados Halal estabelecerem conexões estratégicas com entidades fundamentais do setor. Os participantes terão a oportunidade privilegiada de fazer networking com agências governamentais responsáveis por políticas comerciais, organismos de certificação Halal que estabelecem e monitoram normas de conformidade, e instituições financeiras islâmicas que oferecem soluções de financiamento em conformidade com a Sharia. Esta convergência de atores cria um ecossistema completo que aborda todos os aspectos da cadeia de valor Halal, desde a certificação e produção até o financiamento e distribuição ao consumidor final. A exposição também funcionará como uma plataforma para explorar finanças islâmicas, produtos certificados Halal e investimentos éticos, três pilares fundamentais que sustentam o crescimento contínuo da economia Halal global. Ao facilitar estas interações, o evento não apenas promoverá transações comerciais imediatas, mas também estabelecerá relacionamentos duradouros que podem impulsionar o crescimento sustentável do setor na região do Leste Africano.

O Crescimento da Economia Halal Global

A realização da Sharia Compliance and Halal Business Expo 2025 ocorre em um momento de notável expansão da economia Halal global, que atualmente é avaliada em mais de US$ 2 trilhões. As projeções indicam que este valor ultrapassará a marca impressionante de US$ 3 trilhões até 2030, representando uma taxa de crescimento substancial que supera muitos outros setores da economia mundial. Este crescimento é impulsionado pelos mais de 2 bilhões de consumidores muçulmanos em todo o mundo que buscam ativamente produtos e serviços em conformidade com a Sharia, criando uma demanda robusta e consistente. O mercado Halal não se limita apenas a produtos alimentícios, tendo evoluído para um ecossistema diversificado que abrange uma ampla gama de bens e serviços que aderem aos princípios islâmicos, incluindo finanças Halal, turismo, moda, cosméticos, produtos farmacêuticos e até mesmo mídia e entretenimento. Esta diversificação do setor representa oportunidades substanciais para empresas que desejam expandir sua presença neste mercado em rápido crescimento.

A Importância Estratégica do Leste Africano no Mercado Halal

O Leste Africano, com sua significativa população muçulmana e localização estratégica como ponte entre o Oriente Médio e o resto do continente africano, está bem posicionado para se tornar um centro regional importante para a economia Halal. O Quênia, em particular, tem demonstrado compromisso em desenvolver sua infraestrutura para apoiar o crescimento do setor Halal, como evidenciado pela organização da Sharia Compliance and Halal Business Expo 2025. Este posicionamento não apenas beneficia o mercado interno, mas também abre portas para exportações para outros mercados Halal globais, criando oportunidades econômicas significativas para produtores e empresas locais. A exposição servirá como um catalisador para fortalecer ainda mais a posição do Quênia na economia Halal regional e global, destacando os produtos e serviços locais e atraindo investimentos internacionais para o setor. Ao estabelecer-se como um líder na economia Halal através de práticas comerciais éticas e soluções inovadoras, o Quênia pode capturar uma parcela significativa deste mercado em expansão.

Tendências Globais e Benchmarking com Outras Exposições Halal

O evento no Quênia segue uma tendência global de crescente interesse em exposições de negócios Halal, como evidenciado por iniciativas similares em outras regiões do mundo. A Saudi International Halal Expo 2025, por exemplo, está se posicionando como a maior exposição Halal na região MENA (Oriente Médio e Norte da África), visando impulsionar negócios na indústria local, regional e internacionalmente. Semelhante à exposição no Quênia, a versão saudita oferecerá às empresas a oportunidade de aprender sobre a indústria Halal e explorar o potencial para manufatura Halal em diversos setores, incluindo alimentos e bebidas, produtos farmacêuticos, moda modesta, turismo, cosméticos e outros. Esta proliferação de eventos dedicados ao setor Halal ao redor do mundo sublinha a crescente importância econômica deste mercado e oferece oportunidades para compartilhamento de conhecimento e melhores práticas entre diferentes regiões. A Expo no Quênia poderá se beneficiar dessas experiências globais, adaptando estratégias bem-sucedidas ao contexto africano e estabelecendo conexões internacionais valiosas para os participantes locais.

A Agenda do Evento e Atividades Planejadas

A programação da Sharia Compliance and Halal Business Expo 2025 foi cuidadosamente elaborada para maximizar o valor para todos os participantes através de uma série de atividades diversificadas e complementares. O evento incluirá painéis de discussão abordando tópicos relevantes como finanças islâmicas, certificação Halal e investimentos éticos, proporcionando um fórum para o compartilhamento de conhecimentos e debates sobre questões críticas do setor. Uma área de exposição permitirá que empresas apresentem seus produtos e serviços Halal, criando oportunidades tangíveis para demonstrações e interações diretas com potenciais clientes e parceiros. Sessões específicas focadas em conformidade, entrada no mercado e escalabilidade de negócios oferecerão orientações práticas para empresas em diferentes estágios de desenvolvimento dentro do ecossistema Halal. Adicionalmente, grupos de discussão aprofundarão temas específicos de diversos setores, permitindo um mergulho mais detalhado em áreas de interesse particular.

Networking e Oportunidades de Colaboração

Um aspecto fundamental da exposição será o foco intenso em facilitar conexões significativas entre os participantes. O evento incluirá almoços de networking e reuniões de negócios para negócios (B2B), criando um ambiente propício para o estabelecimento de relações comerciais produtivas. Uma sessão exclusiva de networking para VIPs proporcionará discussões de alto nível para investidores, formuladores de políticas e líderes da indústria, permitindo conversas estratégicas que podem moldar o futuro do setor na região. O ponto culminante do evento será a cerimônia de premiação, que reconhecerá contribuições excepcionais no campo das finanças islâmicas e negócios Halal, celebrando a excelência e incentivando a inovação contínua. Esta estrutura abrangente de atividades garante que todos os aspectos do desenvolvimento de negócios Halal sejam abordados, desde a aquisição de conhecimento e construção de relacionamentos até o reconhecimento de realizações significativas no setor.

Perfil dos Participantes e Público-Alvo

A exposição foi concebida para atrair uma gama diversificada de profissionais e organizações com interesse no mercado Halal. Entre os participantes esperados estão líderes da indústria que já atuam no setor e buscam expandir suas operações, investidores interessados em identificar oportunidades promissoras em um mercado em rápido crescimento, autoridades reguladoras responsáveis por estabelecer e monitorar normas de conformidade Halal, e empreendedores que desejam entrar neste lucrativo segmento de mercado. O evento é particularmente relevante para empresas nos setores de alimentos e bebidas Halal, bancos e finanças islâmicas, farmacêuticos e cosméticos, moda e estilo de vida modestos, turismo e hospitalidade, além de imóveis e soluções digitais que buscam conformidade com princípios islâmicos. Esta diversidade de participantes reflete a natureza multissetorial da economia Halal e promete criar um ambiente dinâmico de troca de conhecimentos e colaboração entre diferentes áreas de especialização.

Implicações para o Desenvolvimento Econômico Regional

A realização da Sharia Compliance and Halal Business Expo 2025 no Quênia representa um passo significativo para o desenvolvimento econômico não apenas do país anfitrião, mas de toda a região do Leste Africano. Ao servir como ponto de encontro para stakeholders do setor Halal, o evento tem o potencial de catalisar investimentos substanciais na região, criar empregos em diversos setores relacionados à indústria Halal, e estabelecer novas cadeias de valor que beneficiam produtores locais. O foco em práticas comerciais éticas e em conformidade com a Sharia também promove um modelo de desenvolvimento econômico que valoriza a sustentabilidade, a responsabilidade social e a inclusão financeira, alinhando-se com objetivos de desenvolvimento mais amplos da região. Além disso, ao fortalecer o ecossistema Halal local, o evento pode contribuir para reduzir a dependência de importações e estimular a produção local de bens e serviços certificados Halal, melhorando a balança comercial e promovendo a autoconfiança econômica regional.

Papel do Governo e Políticas de Apoio

O envolvimento de altos funcionários governamentais como palestrantes principais na exposição sublinha o apoio institucional ao desenvolvimento do setor Halal no Quênia. Este apoio é crucial para criar um ambiente regulatório favorável que incentive investimentos e facilite o crescimento de negócios em conformidade com a Sharia. As políticas governamentais podem afetar significativamente o desenvolvimento do setor através de medidas como incentivos fiscais para empresas certificadas Halal, estabelecimento de normas claras de certificação, facilitação do comércio internacional para produtos Halal, e investimento em infraestrutura necessária para sustentar a cadeia de valor Halal. A presença do Secretário Principal do Departamento de Estado para a Indústria, Dr. Juma Mukhwana, sugere um compromisso governamental com estas questões, potencialmente sinalizando futuras iniciativas políticas para apoiar o crescimento do setor. Esta colaboração entre o setor privado e as autoridades públicas é essencial para superar barreiras estruturais e criar um ecossistema propício para o florescimento de negócios Halal.

Perspectivas para Colaboração Internacional

A dimensão internacional da Sharia Compliance and Halal Business Expo 2025 é evidenciada pela participação de figuras diplomáticas como o embaixador da Somália no Quênia, Jabril Ibrahim Abdulle. Esta presença internacional abre portas para colaboração transfronteiriça no desenvolvimento do setor Halal, potencialmente facilitando acordos comerciais, transferência de conhecimento, e investimentos entre diferentes países. A exposição pode servir como uma plataforma para explorar sinergias entre mercados Halal em desenvolvimento na África e mercados mais estabelecidos no Oriente Médio, Sudeste Asiático e outras regiões com significativa presença muçulmana. Tais conexões internacionais são particularmente valiosas em um contexto onde a harmonização de normas de certificação Halal e o reconhecimento mútuo entre diferentes organismos certificadores continuam sendo desafios significativos para o comércio global de produtos Halal. Ao facilitar o diálogo entre stakeholders de diferentes países, o evento pode contribuir para abordar estas questões e promover maior integração do mercado Halal global.

Conclusão: Um Marco para o Futuro da Economia Halal no Leste Africano

A Sharia Compliance and Halal Business Expo 2025 representa um marco significativo no desenvolvimento da economia Halal no Leste Africano, particularmente para o Quênia como nação anfitriã. Este evento estratégico chega em um momento crucial, quando a economia Halal global continua a expandir rapidamente e a região busca posicionar-se como um participante relevante neste mercado lucrativo. Ao reunir diversos stakeholders – desde produtores e distribuidores até financiadores e reguladores – a exposição cria um ecossistema completo para nutrir o crescimento de negócios em conformidade com a Sharia. O potencial impacto econômico vai além das transações comerciais imediatas realizadas durante o evento, estendendo-se à criação de empregos, desenvolvimento de cadeias de valor locais, atração de investimentos estrangeiros e estabelecimento de parcerias duradouras que continuarão a impulsionar o setor nos anos vindouros.

As discussões, apresentações e conexões estabelecidas durante a exposição provavelmente influenciarão a trajetória futura do desenvolvimento do setor Halal na região, potencialmente levando a novas políticas governamentais de apoio, maior consciência do consumidor sobre produtos Halal, e um aumento geral na capacidade local de produção e certificação Halal. Para empresas e indivíduos interessados em explorar oportunidades na economia Halal, a Sharia Compliance and Halal Business Expo 2025 oferece uma porta de entrada valiosa para este mercado dinâmico e em rápida expansão. À medida que o evento se aproxima, a expectativa cresce não apenas para os dois dias de atividades intensas, mas também para o legado duradouro que ele promete deixar no desenvolvimento econômico do Quênia e da região do Leste Africano como um todo.

Outras Referências:

Details of Sharia Compliance and Halal Business Expo 2025

abr, 2025

ETFs Islâmicos, Halal, Sharia, ESG, Sukuk, Investimentos Éticos

ETFs Islâmicos: Expansão do Mercado e Desafios para Crescimento Futuro

Os fundos de índice negociados em bolsa (ETFs) islâmicos vêm ganhando popularidade significativa entre investidores globais, representando uma combinação estratégica entre diversificação de portfólio e princípios éticos da finança islâmica. Apesar desse crescimento constante, especialmente em regiões como Oriente Médio, Norte da África e Sudeste Asiático, diversos desafios persistem e limitam sua expansão mais acelerada. Os ativos sob gestão de ETFs vinculados a índices islâmicos registraram um aumento expressivo, saltando de $326 milhões em 2018 para $2,33 bilhões até setembro de 2023, segundo relatório da S&P, demonstrando o potencial deste segmento para investimentos que buscam conformidade com os princípios da Sharia.

Fundamentos dos ETFs Islâmicos

Os ETFs tornaram-se elementos fundamentais no cenário global de investimentos, oferecendo aos investidores uma maneira flexível e custo-efetiva de diversificar seus portfólios. Esses instrumentos frequentemente acompanham importantes índices como o S&P 500 ou o Índice MSCI, proporcionando liquidez e exposição a várias classes de ativos. Para investidores que buscam conformidade com a Sharia, os ETFs islâmicos combinam diversidade de portfólio com os princípios éticos da finança islâmica.

Um fundo negociado em bolsa é uma cesta de títulos, como ações, commodities ou títulos de dívida, que é listada e negociada em uma bolsa de valores. Os ETFs compatíveis com a Sharia são submetidos a triagens para garantir conformidade com a lei islâmica, excluindo empresas envolvidas em atividades proibidas. Essa característica fundamental diferencia os ETFs islâmicos dos convencionais, estabelecendo um critério de seleção de ativos baseado em preceitos religiosos e éticos.

Hadeel AbuShoumar, responsável por produtos na Alkhair Capital, sediada em Dubai, acredita que os ETFs islâmicos estão bem posicionados graças ao seu apelo a uma ampla gama de investidores. “Eles estão perfeitamente posicionados para se tornarem uma opção preferencial para fundos de aposentadoria e pensão no MENA e Sudeste Asiático”, afirmou. “Estas regiões têm enormes populações de expatriados e riqueza local significativa que poderia ser canalizada para fundos compatíveis com a Sharia.”

Alinhamento com Princípios ESG

Considerando que as finanças islâmicas se alinham com os princípios ambientais, sociais e de governança (ESG) mais amplos, o crescimento do mercado de ETFs islâmicos também tem sido impulsionado por uma demanda crescente por investimentos éticos. Esta convergência entre os valores islâmicos tradicionais e as preocupações contemporâneas com sustentabilidade e responsabilidade social representa um diferencial importante para atrair investidores de diferentes backgrounds religiosos e culturais.

Acesso a Ativos Halal

Uma das principais vantagens dos ETFs islâmicos é sua capacidade de proporcionar acesso a ativos Halal que, de outra forma, seriam difíceis ou caros para investidores individuais comprarem diretamente. Por exemplo, o Sukuk, um instrumento compatível com a Sharia com características semelhantes a um título de dívida, está se tornando amplamente disponível. No entanto, altos custos de transação e opções limitadas de mercado frequentemente dificultam o acesso independente para investidores de varejo.

Sefian Kasem, chefe de especialistas em investimentos, Estratégia de ETF na HSBC Asset Management, vê potencial significativo para crescimento nesta área. “À medida que os mercados de Sukuk continuam a crescer rapidamente, acreditamos que provavelmente haverá uma gama mais rica de fundos e ETFs cobrindo diferentes segmentos do mercado de Sukuk, ampliando a gama de perfis de risco de renda fixa disponíveis para investidores compatíveis com a Sharia globalmente”, explicou.

Os ETFs islâmicos também podem ser estruturados para visar setores específicos, dando aos investidores opções mais focadas. AbuShoumar afirma que há oportunidade para desenvolver ETFs temáticos. “Há espaço para inovação aqui – imagine ETFs islâmicos temáticos que se concentrem em setores como energia limpa ou tecnologia”, disse ela. “Além disso, à medida que mais pessoas veem a sobreposição entre finanças islâmicas e princípios ESG, há uma oportunidade para atrair investidores socialmente conscientes, muçulmanos e não-muçulmanos.”

Concentração em Ouro e Limitações

Apesar do potencial de diversidade para ETFs islâmicos, o mercado permanece fortemente concentrado em poucas classes de ativos, sendo o ouro a dominante. ETFs lastreados em ouro compatíveis com a Sharia tornaram-se o produto mais popular neste segmento, devido ao status do metal como um ativo de “porto seguro”, particularmente em tempos econômicos precários.

Essa concentração pode potencialmente dificultar o crescimento e a inovação, dizem alguns profissionais do mercado. “O universo de ETFs islâmicos em termos de capitalização de mercado é dominado por um produto massivo lastreado fisicamente em ouro”, disse Akber Khan, CEO interino da Al Rayan Investment. “Os emissores de ETFs estabelecidos não se preocuparam realmente em oferecer uma gama de produtos islâmicos multi-ativos, enquanto a maioria dos gestores islâmicos tem sido lenta para avançar.”

Entretanto, Kassem, da HSBC, acredita que há um enorme escopo para criar uma gama mais ampla de ETFs compatíveis com a Sharia que possam fazer um trabalho melhor de abranger classes de ativos convencionais, incluindo ações públicas e renda fixa. Esta diversificação representa um passo crucial para o amadurecimento do mercado de ETFs islâmicos.

Barreiras para o Crescimento

Para criar uma gama completa de ETFs compatíveis com a Sharia, desafios-chave que corroem o crescimento dos ativos devem ser abordados. A liquidez permanece um dos obstáculos mais significativos. Enquanto os ETFs convencionais se beneficiam de bolsos profundos devido ao tamanho e maturidade dos mercados subjacentes, os ETFs islâmicos frequentemente lutam com escalas menores e fundos limitados.

“Para ETFs islâmicos, há uma falta de negociabilidade e liquidez, e a oferta de mercado ainda é pequena quando comparada a ETFs convencionais. Isso ocorre porque, principalmente em muitas nações da OIC (Organização para Cooperação Islâmica), o desenvolvimento de ETFs não recebeu muita atenção, já que existem prioridades mais urgentes como bancarização, e menos ainda disponibilidade de produtos de investimento compatíveis com a Sharia”, disse Bashar AlNatoor, chefe de finanças islâmicas na Fitch Ratings.

A situação difere para ETFs focados em Sukuk. “Com os mercados de Sukuk, o perfil de liquidez é um pouco diferente e mais próximo da renda fixa de mercados emergentes do que da renda fixa de mercados desenvolvidos”, acrescentou Kassem.

Além disso, muitos ETFs islâmicos são listados em mercados emergentes, onde os marcos regulatórios e a infraestrutura financeira ainda estão sendo desenvolvidos. Isso impede a atividade de negociação diária, spreads de compra e venda, liquidez e, em última análise, preços, acrescentou Khan, da Al Rayan Investment.

Desafios de Custos e Conscientização

A estrutura de custos dos ETFs islâmicos também apresenta uma enorme barreira para sua adoção. A triagem e o monitoramento regulares da Sharia são essenciais para garantir a conformidade do fundo, o que muitas vezes pode levar a custos operacionais mais altos em comparação com ETFs convencionais.

“Pode ser difícil para investidores de varejo acessar ETFs Halal. Existem dificuldades com relação aos custos de negociação em diferentes geografias”, explicou Monem Salam, vice-presidente executivo da Saturna Capital, com sede nos EUA. “Isso está amplamente relacionado à legislação tributária e outros custos relacionados em diferentes mercados.”

No entanto, garantir que a gestão, administração, operações e outras práticas sejam compatíveis com a Sharia é igualmente importante, acrescentou Sefian Kasem. Processos adicionais requerem monitoramento por um conselho de Sharia credível e acarretam custos associados.

“Eles são essenciais para garantir a conformidade com a Sharia, mas tendo dito isso, acreditamos que é importante para gestores de ativos como nós garantir que esses custos sejam corretamente e justamente equilibrados versus requisitos adicionais associados a fundos de investimento compatíveis com a Sharia”, explicou.

A falta geral de conscientização sobre esses ativos também reduz seu crescimento, dado que informações relevantes sobre o que separa um ETF islâmico de seu par convencional são amplamente ausentes. AbuShoumar acredita que educar o público sobre ETFs islâmicos será fundamental para aumentar a adoção.

“Instituições financeiras precisam facilitar para as pessoas entenderem o que são esses fundos e por que eles importam”, disse ela. “Trabalhar com plataformas de fintech ou mesmo influenciadores de mídias sociais poderia fazer uma enorme diferença para alcançar públicos mais jovens.”

Tendências Futuras e Expansão Global

Os índices islâmicos fornecem aos participantes do mercado um conjunto abrangente de benchmarks compatíveis com a Sharia para ações e sukuk, oferecendo uma variedade diversificada de estratégias adaptadas a vários objetivos de investimento. Historicamente, o investimento islâmico tem sido predominantemente gerido ativamente; no entanto, uma mudança recente em direção ao investimento passivo é evidente, especialmente à medida que os investidores de Sharia veem os benefícios dos ETFs — incluindo transparência e eficiência de custo — sobre fundos ativos.

Na região predominantemente muçulmana do Oriente Médio e Norte da África (MENA), os benefícios dos investimentos passivos são especialmente pronunciados. De acordo com o S&P Indices Versus Active (SPIVA) MENA Mid-Year 2023 Scorecard, 85%-88% dos fundos de ações na região tiveram desempenho inferior aos seus benchmarks e apenas 42% sobreviveram na última década.

Conclusão

Os ETFs islâmicos representam uma evolução significativa no cenário de investimentos éticos, oferecendo aos investidores muçulmanos e àqueles preocupados com princípios éticos uma alternativa viável aos produtos financeiros convencionais. Apesar dos desafios relacionados à liquidez, custos operacionais e conscientização do mercado, o crescimento constante dos ativos sob gestão indica uma demanda sustentada por esses produtos.

À medida que o mercado amadurece, espera-se maior diversificação além dos ETFs lastreados em ouro, com desenvolvimento de produtos temáticos que atraiam tanto investidores muçulmanos quanto não-muçulmanos interessados em investimentos éticos. A educação financeira e o desenvolvimento de infraestruturas de mercado mais robustas em regiões emergentes serão cruciais para sustentar esse crescimento.

O alinhamento natural entre os princípios da finança islâmica e os critérios ESG posiciona estrategicamente os ETFs islâmicos para capitalizar sobre a crescente tendência global de investimentos responsáveis, potencialmente ampliando seu apelo para além dos mercados tradicionais. No entanto, a capacidade da indústria de superar os desafios estruturais de custos e liquidez determinará seu sucesso de longo prazo e a competitividade frente às alternativas convencionais.

Referências

Islamic ETFs find favour among investors, though growth challenges persist. Salaam Gateway – Global Islamic Economy Gateway.
Solving the Dynamics of Shariah in ETFs & ETNs. Shariyah Review Bureau.
The Growth of Passive Investments in Islamic Finance: Trends and Implications. S&P Global.
Halal ETFs Compared: The Ultimate Guide. Amal Invest.
Best Halal ETFs to Invest in 2025. Musaffa Academy.

abr, 2025

Ayan Capital obtém £25 milhões para democratizar o financiamento Halal no Reino Unido

A Ayan Capital, empresa britânica de financiamento de veículos Halal, acaba de assegurar £25 milhões em forma de financiamento em conformidade com a Sharia, representando um importante avanço para o setor de finanças islâmicas no Reino Unido. Este aporte, obtido da Partners for Growth (PFG), uma empresa global de crédito privado com histórico de 20 anos apoiando empresas de tecnologia e fintech, será utilizado para acelerar o crescimento, expandir capacidades de subscrição baseadas em tecnologia e democratizar o acesso a produtos financeiros Halal no mercado britânico. O financiamento baseia-se nos princípios de Ijara wa Iqtina (arrendamento e propriedade), demonstrando o compromisso da empresa com os valores islâmicos em suas operações financeiras.

O cenário das finanças islâmicas no Reino Unido

O mercado de finanças islâmicas no Reino Unido vem apresentando crescimento significativo, embora ainda represente apenas uma pequena fração do sistema financeiro total do país. Os ativos bancários islâmicos no Reino Unido aumentaram 26% em 2023, chegando a $8,2 bilhões, com a Fitch Ratings projetando um crescimento para $15 bilhões no médio prazo. Este potencial de expansão está diretamente relacionado às mudanças demográficas, uma vez que a população muçulmana britânica deve alcançar 10 milhões até 2050, segundo algumas estimativas.

Apesar da demanda crescente, o setor bancário islâmico permanece significativamente subatendido, representando apenas 0,1% do total de ativos bancários do país, mesmo com 82% dos muçulmanos britânicos buscando produtos em conformidade com a Sharia. Esta disparidade evidencia a oportunidade de mercado que a Ayan Capital está buscando explorar, oferecendo alternativas financeiras éticas e acessíveis para um segmento populacional em crescimento que frequentemente enfrenta limitações no acesso a produtos financeiros tradicionais.

Modelo de negócios inovador com foco tecnológico

A Ayan Capital opera no mercado de financiamento de veículos de £21,7 bilhões no Reino Unido, setor ainda dominado por empresas tradicionais que estão sob crescente escrutínio regulatório. Diferentemente das instituições financeiras convencionais, a empresa fornece financiamento Halal para veículos comerciais, atendendo principalmente motoristas de aplicativos como Uber e Bolt, além de empresários que procuram alternativas em conformidade com a Sharia para adquirir carros com baixa emissão de carbono.

O diferencial competitivo da Ayan Capital está no seu modelo baseado em tecnologia e livre de comissões, que coloca o cliente em primeiro lugar. A empresa financia diretamente os usuários, independentemente de onde decidam comprar seus veículos, eliminando intermediários e potencialmente reduzindo custos. Este enfoque tecnológico não apenas simplifica o processo para os clientes, mas também permite que a empresa mantenha controles rigorosos de qualidade de crédito, como evidenciado pela taxa de 0% de empréstimos inadimplentes, mesmo durante um período de rápida expansão.

Expansão além do financiamento de veículos

Recentemente, a Ayan Capital ampliou seu portfólio com o lançamento do Ayan Pay, um serviço de financiamento sem juros com prazo de 12 meses, abrangendo reparos domésticos, renovações, reparos de automóveis e compras de móveis. Esta diversificação representa um passo estratégico para a empresa, permitindo atender mais amplamente às necessidades financeiras dos consumidores muçulmanos britânicos, que frequentemente enfrentam dificuldades para encontrar produtos financeiros compatíveis com seus princípios religiosos.

A expansão para o financiamento de estilo de vida através do Ayan Pay, oferecendo planos flexíveis de pagamento para reparos de carros e melhorias domésticas de até £20.000 ao longo de 12 meses, demonstra o compromisso da empresa em criar um ecossistema financeiro Halal abrangente. Esta abordagem holística às necessidades financeiras dos consumidores posiciona a Ayan Capital não apenas como um financiador de veículos, mas como um potencial provedor de soluções financeiras Halal em múltiplos aspectos da vida cotidiana.

Metas ambiciosas e visão de longo prazo

O crescimento recente da Ayan Capital tem sido notável, tendo mais que dobrado sua emissão de financiamentos no último trimestre, com um crescimento de 2,2 vezes enquanto mantinha uma taxa de inadimplência de 0%. Este desempenho impressionante demonstra a eficácia de suas tecnologias de subscrição e expertise no mercado. O novo aporte de £25 milhões segue uma rodada Pré-Série A de £3,4 milhões obtida recentemente, evidenciando a confiança dos investidores no modelo de negócios da empresa.

Com o novo financiamento, a Ayan Capital estabeleceu metas agressivas de crescimento, visando atingir £25 milhões em financiamentos em 2025 e quadruplicar esse valor para £100 milhões em 2026. A longo prazo, a empresa planeja solicitar uma licença bancária no Reino Unido, com o objetivo de se tornar uma referência no setor bancário islâmico do país. Esta ambição de se tornar um banco digital islâmico representa o próximo passo lógico na evolução da empresa, permitindo oferecer uma gama mais ampla de serviços financeiros em conformidade com a Sharia.

Experiência comprovada da liderança

A Ayan Capital está sendo construída sobre uma base de experiência comprovada. Seu co-fundador e CEO, Abdullo Kurbanov, também co-fundou o Alif Bank na Ásia Central, instituição que testemunhou um crescimento impressionante em suas transações digitais, aumentando 30 vezes em apenas três anos e meio, atendendo mais de quatro milhões de clientes. Esta trajetória de sucesso anterior confere credibilidade aos ambiciosos planos de crescimento da Ayan Capital.

“Nossa missão é tornar o financiamento Halal mais acessível em todos os aspectos – custo, tecnologia e experiência do cliente. Escolher uma opção Halal não deveria significar pagar mais”, afirma Kurbanov. “Embora ainda estejamos no início de nossa jornada, estamos sinceramente comprometidos em construir um sistema financeiro aberto a todos – um que não seja apenas Halal, mas também mais competitivo, conveniente e inovativo que as alternativas convencionais.”

Conclusão

O financiamento de £25 milhões obtido pela Ayan Capital representa mais que apenas capital para expansão; sinaliza o crescente reconhecimento do potencial do mercado de finanças islâmicas no Reino Unido. Ao combinar princípios financeiros islâmicos com tecnologia avançada e foco no cliente, a empresa está redefinindo o que o financiamento Halal pode significar no ecossistema financeiro moderno.

Em um setor financeiro cada vez mais diversificado, a Ayan Capital exemplifica como instituições especializadas podem atender às necessidades específicas de segmentos populacionais tradicionalmente subatendidos, preenchendo lacunas deixadas pelos grandes bancos convencionais. Se a empresa conseguir executar sua visão com sucesso, poderá não apenas crescer substancialmente, mas também contribuir significativamente para a maior inclusão financeira da comunidade muçulmana britânica, democratizando o acesso a produtos financeiros Halal acessíveis e tecnologicamente avançados.

Referências e fontes

mar, 2025

Capa do Relatório Global de Fintech Islâmica 2024/25 destacando as Torres Petronas e os logotipos dos principais parceiros estratégicos, representando a análise abrangente do mercado fintech islâmico.

Relatório Global de Fintech Islâmica 2024/25: Crescimento do Mercado e Análise do Ecossistema

O Relatório Global de Fintech Islâmica 2024/25 representa a quarta edição de uma análise abrangente do setor, oferecendo insights valiosos sobre o cenário em rápida evolução da tecnologia financeira islâmica. Produzido através de uma parceria estratégica entre a DinarStandard, uma consultoria líder em gestão de economia islâmica, e a Elipses, uma renomada empresa de consultoria e investimento em finanças digitais éticas, este relatório serve como recurso essencial para formuladores de políticas governamentais, operadores de fintech islâmica e investidores que navegam neste setor especializado.

Tamanho do Mercado e Projeções de Crescimento

O setor de fintech islâmica continua a demonstrar expansão robusta, com o tamanho global do mercado estimado em USD 161 bilhões em 2023/24. Esta cifra projeta um crescimento a uma taxa composta anual (CAGR) de 13,6% para atingir USD 306 bilhões até 2028, superando a indústria convencional de fintech, que deve crescer a uma CAGR de 11,0% durante o mesmo período. Esta trajetória de crescimento destaca a integração crescente dos princípios financeiros islâmicos com soluções tecnológicas inovadoras.

Os maiores mercados de fintech islâmica por volume de transações estão concentrados em países-chave da OIC, com Arábia Saudita, Irã, Malásia, Emirados Árabes Unidos, Indonésia e Turquia registrando tamanhos de mercado superiores a USD 7,5 bilhões cada. Coletivamente, estes seis mercados representam 83% do tamanho global do mercado de fintech islâmica. Esta concentração indica tanto maturidade em mercados estabelecidos quanto oportunidades significativas de crescimento em regiões emergentes.

Índice Global de Fintech Islâmica (GIFT) 2024/25

Um componente central do relatório é o Índice GIFT, que avalia e classifica 64 mercados-chave de fintech islâmica em todo o mundo. Esta ferramenta abrangente de benchmarking aplica 19 indicadores distintos em cinco categorias: Talento, Regulação, Infraestrutura, Mercado e Ecossistema de Fintech Islâmica e Capital. As classificações de 2024/25 revelam desenvolvimentos significativos no panorama global.

Principais Descobertas do Índice:

A Arábia Saudita ascendeu à primeira posição pela primeira vez, refletindo anos de investimento estratégico e desenvolvimento em seu ecossistema de fintech islâmica. Malásia, Indonésia, Emirados Árabes Unidos e Reino Unido completam os cinco ambientes mais propícios para o desenvolvimento do setor. O Paquistão entrou no top 10 pela primeira vez, indicando um crescente impulso no Sul da Ásia. O Reino Unido permanece como a única jurisdição não-OIC no top 10, mantendo sua posição em quinto lugar. Outros ecossistemas promissores incluem Bahrein, Catar e Turquia, que continuam a desenvolver estruturas de apoio para a fintech islâmica.

Desafios do Setor e Facilitadores de Crescimento

O relatório identifica vários desafios persistentes enfrentados pelos praticantes de fintech islâmica, com base em pesquisas do setor:

Principais Obstáculos ao Crescimento:

O Acesso ao Capital continua sendo o desafio mais importante, apesar dos esforços recentes para aumentar os mecanismos de capital de risco
Os Requisitos de Conformidade Regulatória tornaram-se mais complexos à medida que mais permissões regulatórias são promulgadas
A Falta de Educação do Cliente continua a impedir a penetração no mercado
A Complexidade da Expansão Geográfica apresenta dificuldades crescentes à medida que as empresas buscam entrar em novas jurisdições
O Custo de Aquisição de Clientes emergiu como uma restrição significativa à medida que as empresas tentam expandir-se além dos primeiros adotantes

Por outro lado, a indústria identificou vários facilitadores-chave que estão impulsionando o crescimento:

Facilitadores de Crescimento:

A Captação de Capital continua sendo o facilitador mais significativo, embora o acesso continue desafiador
Os segmentos de Clientes Não Atendidos representam oportunidades substanciais para produtos financeiros islâmicos especializados
A Expansão Geográfica, apesar de sua complexidade, oferece caminhos para novos mercados
As Tecnologias Emergentes, particularmente IA e blockchain, apresentam potencial transformador
A Regulação de Apoio, embora declinando em importância relativa, permanece crucial para o desenvolvimento do setor

Inovações Tecnológicas e Tendências-Chave

O relatório destaca vários desenvolvimentos tecnológicos que estão remodelando o panorama da fintech islâmica:

Integração de Inteligência Artificial

A IA está emergindo como um catalisador para eficiência operacional e conformidade em serviços financeiros islâmicos. Plataformas impulsionadas por IA podem avaliar risco de crédito, detectar fraudes e automatizar auditorias preliminares de conformidade com a Sharia em tempo real, aumentando a confiança do consumidor e expandindo o acesso a serviços financeiros para populações sub-bancarizadas.

Blockchain e Ativos Digitais

O surgimento de Moedas Digitais de Bancos Centrais (CBDCs) em conformidade com a Sharia representa um marco significativo, com o Irã pilotando um rial digital e o Paquistão avançando na legislação para seu próprio CBDC. Estas iniciativas visam proporcionar estabilidade baseada em ativos, automatizar verificações de conformidade com a Sharia e facilitar transações transfronteiriças eficientes.

A emissão de Sukuk digital habilitada por blockchain está ganhando força, exemplificada pelo primeiro Sukuk digital da Rússia e pelas iniciativas de Sukuk baseadas em blockchain da Nigéria. Estas inovações simplificam a estruturação, liquidação e conformidade do Sukuk, reduzindo a sobrecarga administrativa.

Evolução dos Bancos Digitais Islâmicos

A indústria testemunhou uma mudança contínua em direção aos bancos digitais islâmicos, como o AEON Bank na Malásia e o STC Bank na Arábia Saudita. Estas instituições aproveitam a análise de big data para oferecer produtos financeiros personalizados, monitoramento de transações em tempo real e processos automatizados de conformidade que atraem demografias mais jovens e com conhecimento tecnológico.

Setores em Crescimento e Oportunidades de Investimento

O relatório identifica vários setores promissores que devem experimentar crescimento significativo em 2025:

Ativos Digitais emergiu como o setor com maior crescimento esperado, impulsionado por políticas regulatórias favoráveis e apoio político
Mercados de Capitais, historicamente subdesenvolvidos, mostram potencial de crescimento crescente devido a maior apetite institucional para adoção de tecnologia externa
Depósitos e Empréstimos continua sendo uma área de crescimento, embora menos proeminente do que em anos anteriores
Gestão de Patrimônio entrou nas principais áreas de crescimento pela primeira vez, focando em Consultoria Robótica, Gestão Financeira Pessoal e soluções de Gestão de Ativos
Finanças Sociais, incluindo plataformas de Waqf, Zakat e Sadaqah, está ganhando impulso à medida que soluções tecnológicas melhoram a eficiência de coleta e distribuição

Maturidade do Ecossistema de Fintech Islâmica

O relatório introduz uma matriz de maturidade para classificar os centros de fintech islâmica:

Centros Líderes: Arábia Saudita, Indonésia, Malásia, Emirados Árabes Unidos e Reino Unido demonstram alta propensão para fintech islâmica, mas estão experimentando taxas de crescimento mais lentas à medida que seus ecossistemas amadurecem
Jurisdições Emergentes: Estes mercados mostram menor propensão atual, mas exibem potencial de crescimento relativamente alto, representando oportunidades para desenvolvimento estratégico do ecossistema

Perspectivas Futuras e Direções Estratégicas

Olhando para o futuro, espera-se que o setor de fintech islâmica continue sua expansão, com três tendências-chave provavelmente moldando sua evolução:

Escalonamento de Aplicações de IA: Modelos aprimorados de aprendizado de máquina e agentes de IA impulsionarão serviços bancários personalizados, conformidade automatizada básica com a Sharia e serviços de consultoria baseados em dados
Tokenização e Ativos Digitais: A tokenização de ativos do mundo real democratizará as finanças islâmicas, exemplificada por plataformas oferecendo investimentos tokenizados em conformidade com a Sharia em saúde e outros setores
Harmonização Regulatória Global: À medida que os países refinam as regulamentações de criptomoedas e CBDCs, um quadro padronizado para finanças islâmicas digitais poderia emergir, reduzindo o atrito em transações transfronteiriças

Fintechs Islâmicas Notáveis

O relatório apresenta o perfil de 30 fintechs islâmicas notáveis, selecionadas com base em conquistas significativas de financiamento, introduções de produtos inovadores, expansão geográfica ou crescimento demonstrado em outras métricas. Estas empresas representam diversos verticais, incluindo pagamentos digitais, gestão de patrimônio, financiamento alternativo e plataformas de finanças sociais.

Conclusão

O Relatório Global de Fintech Islâmica 2024/25 fornece uma análise abrangente de uma indústria em um ponto de inflexão. Com 490 fintechs islâmicas identificadas globalmente e projeções de mercado indicando crescimento contínuo e forte, o setor demonstra potencial significativo para investidores, empreendedores e instituições financeiras. No entanto, desafios relacionados ao acesso a capital, conformidade regulatória e educação do consumidor devem ser abordados para realizar plenamente esse potencial. À medida que tecnologias emergentes como IA e blockchain se integram mais profundamente com os princípios financeiros islâmicos, a indústria está posicionada para fornecer soluções financeiras cada vez mais sofisticadas, acessíveis e em conformidade com a Sharia para mercados globais.

Referências

DinarStandard e Elipses. Global Islamic Fintech Report 2024/25.

abr, 2025

A Evolução do Financiamento Islâmico na Rússia

Significado para a Malásia

Potencial de Investimento Projetado

Desenvolvimento de Capital Humano

Finanças Islâmicas como Impulsionador do Comércio

O Papel Estratégico da Malásia

Áreas Potenciais para Cooperação Futura

KazanForum 2025 como Evento-Chave

Conclusão

Referências

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abr, 2025

Panorama do 2º Fórum Global de FinTech Islâmica

Contexto e Objetivos do Evento

Cerimônia de Abertura e Autoridades Presentes

Tecnologias Emergentes e Aplicações Práticas

Blockchain e Rastreabilidade de Ativos

Inteligência Artificial e Personalização de Serviços

Metaverso e Novos Modelos de Negócio

Crescimento do Mercado e Projeções Estratégicas

Expansão Geográfica e Demográfica

Desafios Regulatórios e Harmonização

Premiações e Iniciativas Futuras

Reconhecimento a Inovações Transformadoras

Créditos de Carbono e Sustentabilidade

Conclusão: Rumo a um Sistema Financeiro Inclusivo

Referências

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abr, 2025

Estrutura e Objetivos do Encontro Anual

Importância para a Argélia e o Mundo Islâmico

Agenda Diversificada e Inclusiva

Foco em Economia Digital e Desenvolvimento Sustentável

A Relevância para o Mercado Halal Global

Conclusão e Perspectivas Futuras

Referências:

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abr, 2025

Perspectivas de Crescimento Bancário Islâmico na Malásia em 2025: Projeção de 8% Apesar das Incertezas Globais

Contextualização do Cenário Bancário Islâmico Malaio

Drivers Estruturais para a Expansão em 2025

Políticas Governamentais e Enquadramento Regulatório

Dinâmica de Mercado e Comportamento do Consumidor

Análise de Indicadores-Chave de Desempenho

Qualidade de Ativos e Gestão de Riscos

Dinâmica de Captação de Recursos

Inovação e Digitalização no Setor

Desafios e Riscos para 2025

Ambiente Macroeconômico Global

Competitividade Internacional

Conclusão: Consolidando Liderança Global

Referências

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abr, 2025

Expo de Conformidade com a Sharia e Negócios Halal 2025: Uma Plataforma Estratégica para o Crescimento do Mercado Halal no Leste Africano

Objetivos e Focos Estratégicos do Evento

Participação de Palestrantes de Alto Nível

Oportunidades para Stakeholders do Setor Halal

O Crescimento da Economia Halal Global

A Importância Estratégica do Leste Africano no Mercado Halal

Tendências Globais e Benchmarking com Outras Exposições Halal

A Agenda do Evento e Atividades Planejadas

Networking e Oportunidades de Colaboração

Perfil dos Participantes e Público-Alvo

Implicações para o Desenvolvimento Econômico Regional

Papel do Governo e Políticas de Apoio

Perspectivas para Colaboração Internacional

Conclusão: Um Marco para o Futuro da Economia Halal no Leste Africano

Outras Referências:

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abr, 2025

Fundamentos dos ETFs Islâmicos

Alinhamento com Princípios ESG

Acesso a Ativos Halal

Concentração em Ouro e Limitações

Barreiras para o Crescimento

Desafios de Custos e Conscientização

Tendências Futuras e Expansão Global

Conclusão