A Ayan Capital, empresa britânica de financiamento de veículos Halal, acaba de assegurar £25 milhões em forma de financiamento em conformidade com a Sharia, representando um importante avanço para o setor de finanças islâmicas no Reino Unido. Este aporte, obtido da Partners for Growth (PFG), uma empresa global de crédito privado com histórico de 20 anos apoiando empresas de tecnologia e fintech, será utilizado para acelerar o crescimento, expandir capacidades de subscrição baseadas em tecnologia e democratizar o acesso a produtos financeiros Halal no mercado britânico. O financiamento baseia-se nos princípios de Ijara wa Iqtina (arrendamento e propriedade), demonstrando o compromisso da empresa com os valores islâmicos em suas operações financeiras.

O cenário das finanças islâmicas no Reino Unido

O mercado de finanças islâmicas no Reino Unido vem apresentando crescimento significativo, embora ainda represente apenas uma pequena fração do sistema financeiro total do país. Os ativos bancários islâmicos no Reino Unido aumentaram 26% em 2023, chegando a $8,2 bilhões, com a Fitch Ratings projetando um crescimento para $15 bilhões no médio prazo. Este potencial de expansão está diretamente relacionado às mudanças demográficas, uma vez que a população muçulmana britânica deve alcançar 10 milhões até 2050, segundo algumas estimativas.

Apesar da demanda crescente, o setor bancário islâmico permanece significativamente subatendido, representando apenas 0,1% do total de ativos bancários do país, mesmo com 82% dos muçulmanos britânicos buscando produtos em conformidade com a Sharia. Esta disparidade evidencia a oportunidade de mercado que a Ayan Capital está buscando explorar, oferecendo alternativas financeiras éticas e acessíveis para um segmento populacional em crescimento que frequentemente enfrenta limitações no acesso a produtos financeiros tradicionais.

Modelo de negócios inovador com foco tecnológico

A Ayan Capital opera no mercado de financiamento de veículos de £21,7 bilhões no Reino Unido, setor ainda dominado por empresas tradicionais que estão sob crescente escrutínio regulatório. Diferentemente das instituições financeiras convencionais, a empresa fornece financiamento Halal para veículos comerciais, atendendo principalmente motoristas de aplicativos como Uber e Bolt, além de empresários que procuram alternativas em conformidade com a Sharia para adquirir carros com baixa emissão de carbono.

O diferencial competitivo da Ayan Capital está no seu modelo baseado em tecnologia e livre de comissões, que coloca o cliente em primeiro lugar. A empresa financia diretamente os usuários, independentemente de onde decidam comprar seus veículos, eliminando intermediários e potencialmente reduzindo custos. Este enfoque tecnológico não apenas simplifica o processo para os clientes, mas também permite que a empresa mantenha controles rigorosos de qualidade de crédito, como evidenciado pela taxa de 0% de empréstimos inadimplentes, mesmo durante um período de rápida expansão.

Expansão além do financiamento de veículos

Recentemente, a Ayan Capital ampliou seu portfólio com o lançamento do Ayan Pay, um serviço de financiamento sem juros com prazo de 12 meses, abrangendo reparos domésticos, renovações, reparos de automóveis e compras de móveis. Esta diversificação representa um passo estratégico para a empresa, permitindo atender mais amplamente às necessidades financeiras dos consumidores muçulmanos britânicos, que frequentemente enfrentam dificuldades para encontrar produtos financeiros compatíveis com seus princípios religiosos.

A expansão para o financiamento de estilo de vida através do Ayan Pay, oferecendo planos flexíveis de pagamento para reparos de carros e melhorias domésticas de até £20.000 ao longo de 12 meses, demonstra o compromisso da empresa em criar um ecossistema financeiro Halal abrangente. Esta abordagem holística às necessidades financeiras dos consumidores posiciona a Ayan Capital não apenas como um financiador de veículos, mas como um potencial provedor de soluções financeiras Halal em múltiplos aspectos da vida cotidiana.

Metas ambiciosas e visão de longo prazo

O crescimento recente da Ayan Capital tem sido notável, tendo mais que dobrado sua emissão de financiamentos no último trimestre, com um crescimento de 2,2 vezes enquanto mantinha uma taxa de inadimplência de 0%. Este desempenho impressionante demonstra a eficácia de suas tecnologias de subscrição e expertise no mercado. O novo aporte de £25 milhões segue uma rodada Pré-Série A de £3,4 milhões obtida recentemente, evidenciando a confiança dos investidores no modelo de negócios da empresa.

Com o novo financiamento, a Ayan Capital estabeleceu metas agressivas de crescimento, visando atingir £25 milhões em financiamentos em 2025 e quadruplicar esse valor para £100 milhões em 2026. A longo prazo, a empresa planeja solicitar uma licença bancária no Reino Unido, com o objetivo de se tornar uma referência no setor bancário islâmico do país. Esta ambição de se tornar um banco digital islâmico representa o próximo passo lógico na evolução da empresa, permitindo oferecer uma gama mais ampla de serviços financeiros em conformidade com a Sharia.

Experiência comprovada da liderança

A Ayan Capital está sendo construída sobre uma base de experiência comprovada. Seu co-fundador e CEO, Abdullo Kurbanov, também co-fundou o Alif Bank na Ásia Central, instituição que testemunhou um crescimento impressionante em suas transações digitais, aumentando 30 vezes em apenas três anos e meio, atendendo mais de quatro milhões de clientes. Esta trajetória de sucesso anterior confere credibilidade aos ambiciosos planos de crescimento da Ayan Capital.

“Nossa missão é tornar o financiamento Halal mais acessível em todos os aspectos – custo, tecnologia e experiência do cliente. Escolher uma opção Halal não deveria significar pagar mais”, afirma Kurbanov. “Embora ainda estejamos no início de nossa jornada, estamos sinceramente comprometidos em construir um sistema financeiro aberto a todos – um que não seja apenas Halal, mas também mais competitivo, conveniente e inovativo que as alternativas convencionais.”

Conclusão

O financiamento de £25 milhões obtido pela Ayan Capital representa mais que apenas capital para expansão; sinaliza o crescente reconhecimento do potencial do mercado de finanças islâmicas no Reino Unido. Ao combinar princípios financeiros islâmicos com tecnologia avançada e foco no cliente, a empresa está redefinindo o que o financiamento Halal pode significar no ecossistema financeiro moderno.

Em um setor financeiro cada vez mais diversificado, a Ayan Capital exemplifica como instituições especializadas podem atender às necessidades específicas de segmentos populacionais tradicionalmente subatendidos, preenchendo lacunas deixadas pelos grandes bancos convencionais. Se a empresa conseguir executar sua visão com sucesso, poderá não apenas crescer substancialmente, mas também contribuir significativamente para a maior inclusão financeira da comunidade muçulmana britânica, democratizando o acesso a produtos financeiros Halal acessíveis e tecnologicamente avançados.

Referências e fontes

1. UK’s Ayan Capital secures £25m to democratize halal financing
2. Ayan Capital secures financing, aims to become UK leader in Islamic banking
3. Fresh funding brings UK Islamic fintech start-up one step closer to banking dream
4. Ayan Capital secures Shariah-compliant financing of up to £25M
5. News | Salaam Gateway – Global Islamic Economy Gateway
6. Ayan Capital Secures £25 Million in Shariah-Compliant Funding to Expand Halal Finance Offerings